돈에서 자유로워지는 법 - 경제적 자유

 돈에서 자유로워지는 법, '경제적 자유' 그 꿈의 실현을 위해. . . 

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경제적 자유는 많은 이들이 꿈꾸는 목표로, 일이나 돈에 얽매이지 않고 원하는 삶을 살 수 있는 상태를 의미합니다. 이를 달성하기 위해서는 철저한 계획과 꾸준한 실행이 필요하겠죠. 과연 우리가 꿈꾸는 '경제적 자유' 얼마면 될까?  경제적 자유를 얻기 위한 방법, 필요한 금액, 자금 운영 방법 및 도움이 될 수 있는 책 등을 중심으로 알아보겠습니다

 

1. 경제적 자유란 무엇인가?

경제적 자유는 더 이상 생계를 위해 일할 필요 없이 원하는 시간에, 원하는 일을 하며, 안정적인 재정적 기반을 유지하는 상태를 말합니다. 이는 경제적 독립과 유사한 개념으로, 주된 수입원이 노동이 아닌 자산에서 발생하는 상태를 목표로 합니다. 경제적 자유를 달성하면, 경제 활동 시간에 얽매이지 않기 때문에 그에 따른 업무 스트레스나,  재정적 압박에서 벗어나 경제적 제약없이 여유롭게 원하는 삶을 선택할 수있는 자유를 누릴수 있습니다.

 

2. 경제적 자유를 얻기 위한 방법

경제적 자유를 얻기 위해서는 다음과 같은 단계를 차례로 밟아야 합니다

 

재정 관리와 저축 습관 기르기 : 첫 번째 단계는 자신의 재정을 철저히 관리하고 꾸준히 저축하는 습관을 기르는 것입니다. 소득 대비 지출을 줄이고, 남은 금액을 저축하거나 투자에 활용합니다.

 

부채 상환 및 관리 : 고이율의 부채는 빠르게 상환하고, 부채를 적절히 관리해야 합니다. 경제적 자유를 달성하기 위해서는 부채 부담을 최소화하는 것이 중요합니다.

 

수입원 다변화 : 한 가지 수입원에 의존하기보다는 여러 가지 수입원을 마련하는 것이 중요합니다. 이를 통해 안정적인 소득을 확보할 수 있습니다. 흔히 말하는 부의 파이프라인을 형성하는 것입니다. 예를 들어, 주식, 부동산, 온라인를 이용한 다양한 사업 등 다양한 수입원을 고려해볼 수 있습니다.

 

투자 전략 수립 : 경제적 자유를 달성하려면 장기적인 투자 전략이 필요합니다. 주식, 채권, 부동산, 펀드 등 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크를 줄이고 수익을 극대화합니다.

 

지속적인 자기 개발 : 경제적 자유를 이루기 위해서는 지속적인 자기 개발이 필요합니다. 금융 지식, 투자 방법, 새로운 기술을 배우고, 변화하는 경제 환경에 적응할 수 있도록 준비합니다.

경제적 자유를 위한 금액 얼마면 될까?

3. 경제적 자유에 필요한 금액은 얼마나 될까?

경제적 자유에 필요한 금액은 개인의 생활 수준, 목표하는 삶의 스타일, 지출 패턴 등에 따라 각자 다를 수 있겠지만, 생활비, 외식비, 경조사 비용, 교육비, 보험료 등 고정 지출 등을 포함하여 여유로운 여가시간을 보내는데 부족함이 없는 최소한의 금액이라고 할 수있겠지요.

 

각자 생각하는 월 필요금액을 산정하는데는 일반적으로 4% 룰을 적용합니다.

4% 룰은 은퇴자들이 투자 포트폴리오에서 매년 인출할 수 있는 안전한 금액을 추정하기 위해 만들어진 규칙입니다. 이 규칙은 1990년대 초반에 미국의 재정 계획 전문가인 윌리엄 벤젠(William Bengen)이 제시한 개념입니다. 그의 연구는 역사적 데이터에 기반하여 은퇴자들이 포트폴리오가 고갈되지 않도록 일정 금액을 인출할 수 있는 방법을 모색하는 과정에서 나온 것입니다.

 

이 규칙에 따르면, 연간 생활비의 25배에 해당하는 자산을 마련해야 합니다. 예를 들어, 월 400만원(연간 4,800만원)이 필요한 경우, 12억원(=4,800만 원 / 0.04)의 자산이 필요합니다. 이 자산에서 발생하는 4%의 수익으로 연간 생활비를 충당할 수 있습니다.

 

우라나라 사람들이 생각하는 "완전한 경제적 자유"를 위한 금액에 대한 통계 자료는 주기적으로 다양한 설문 조사나 연구를 통해 발표됩니다. KB금융지주 경영연구소에서 매년 발표하는 '한국 부자 보고서'나 한국갤럽에서 시행하는 재정 관련 설문 조사 등이 그러한 자료를 제공합니다. 이들 보고서에 따르면, 사람들이 생각하는 경제적 자유를 위한 금액은 일반적으로 나이, 성별, 직업군, 소득수준, 취미 활동 등의 차이에 따라 수십억 원에서 수백억 원까지 다양하게 나타납니다. 

 

설문 조사에서 대체로 사람들은 10억 원에서 30억 원 사이를 '경제적 자유'를 위한 금액으로 생각하고 있는것으로 조사되고 있습니다. 이 금액은 은퇴 이후에도 현재의 생활 수준을 유지하면서, 추가적인 수입 없이 생활할 수 있는 자산 규모로 간주됩니다.

 

그리고 혹자는 '내가 원하는 상품을 서스럼없이 구매할 수있는 여유로움이 생기는 경제적 자유의 금액'은 50억 부터라고 합니다.

 

4. 자금의 안정적이고 효율적 운영 방법

경제적 자유를 유지하려면 자기가 가진 자산을 안정적이고 효율적으로 운영하는 것이 중요합니다. 주식, 채권, 부동산, 현금성 자산 등을 다양하게 분산 투자하여 리스크를 줄이고, 수익의 안정성을 확보하여야 하며, 각 자산군의 리스크를 주기적으로 평가하고, 필요한 경우 포트폴리오를 재조정할수 있어야 합니다. 예를 들어, 시장 변동성에 대비해 일부 자산을 현금이나 채권에 투자할 수 있도록 대비하는것도 중요합니다.

 

절세 전략으로 연금저축, IRP, 비과세 상품 등 다양한 절세 상품을 고려하여 세후 수익을 최대화하는 한편, 자신의 자산 상태와 투자 성과를 주기적으로 점검하고, 경제적 환경의 변화에 민첩하게 대응할 수 있도록 필요에 따라 전략을 수정합니다. 

 

비교적 안정적인 자금 운영방법으로 많이 활용하는 것으로는 안정적인 수익형 부동산 투자, 안정된 주식의 배당수익 등이있으며, 자신이 적극적으로 자금운영에 개입하는 케이스로 특정사업을 성공적으로 창업하거나 지분투자하여 안정적인 소득원을 확보하고 있다가 사업 가치를 극대화한 뒤 이를 매각하여 자산을 늘린 경우도 있습니다. 

 

5. 경제적 자유 달성의 보완점

경제적 자유를 달성하는 과정에서 몇 가지 보완해야 할 점들이 있습니다:

현실적인 목표 설정 : 너무 높거나 비현실적인 목표를 설정하면 실망하거나 중도에 포기할 수 있습니다. 현실적이고 달성 가능한 목표를 설정하고, 이를 단계적으로 이루어 나가는 것이 중요합니다.

 

지속적인 자기 관리 : 경제적 자유를 달성하더라도, 자산 관리와 자기 관리를 소홀히 하지 말아야 합니다. 재정적 안정성을 유지하기 위해 꾸준한 모니터링과 관리가 필요합니다.

 

삶의 균형 유지 : 경제적 자유를 달성하는 과정에서 삶의 다른 중요한 요소들(예: 건강, 인간관계, 정신적 만족)을 희생하지 않도록 주의해야 합니다. 균형 잡힌 삶을 유지하면서 목표를 추구하는 것이 중요합니다.

 

6. 경제적 자유를 이해하는데 도움이 되는 책들

1. "부자 아빠 가난한 아빠" (Rich Dad Poor Dad) - 로버트 기요사키

이 책은 자산과 부채의 개념을 쉽게 설명하며, 경제적 자유를 이루기 위한 사고방식을 강조합니다. 저자는 자신의 두 아버지, 즉 가난한 아빠와 부자 아빠의 재정 철학을 비교하며, 부자가 되는 법을 알려줍니다.

핵심 내용로는 자산을 늘리고 부채를 줄이는 것의 중요성, 투자와 재정 교육의 중요성을 다루고 있습니다.

 

2. "머니: 돈을 지배하는 7가지 방법" (MONEY: Master the Game) - 토니 로빈스

이 책은 금융 전문가들과의 인터뷰를 통해, 경제적 자유를 얻기 위한 실질적인 투자 전략과 재정 관리법을 제공합니다.

자산 할당, 포트폴리오 관리, 장기적인 재정 목표 달성을 위한 전략 등를 주요 내용으로 하고 있습니다.

 

3. "파이낸셜 프리덤" (Financial Freedom) - 그랜트 사바티에

이 책은 5년 안에 경제적 자유를 달성한 저자의 경험을 바탕으로, 빠른 시간 내에 재정적 독립을 이루기 위한 전략을 제시합니다. 적극적인 저축, 스마트한 투자, 수입원 다변화등을 주요 내용으로 담고 있습니다.

 

4. "자본주의의 역사" (The History of Capitalism) - 조너선 리터

자본주의의 역사와 함께 경제적 자유에 대한 개념을 깊이 이해하게 하는 책으로, 경제적 자유를 이룬 여러 사례들을 통해 교훈을 얻을 수 있는 책입니다. 자본주의의 발전, 개인의 재정적 독립과 그 영향 등을 주요내용으로 하고 있습니다.

 

5. "완전한 경제적 자유: 꿈에서 현실로" (Your Money or Your Life) - 조 도민게즈, 비키 로빈

이 책은 경제적 자유를 이루기 위해 지출 줄이기, 소비 습관 개선, 자산 관리 등 필요한 일상생활의 변화와 재정 계획의 필요성을 이야기 하고 있습니다.

 

6. "나는 심플하게 살기로 했다" (The Simple Path to Wealth) - JL 콜린스

이 책은 경제적 자유를 추구하는 과정에서 단순하고 효율적인 재정 관리를 강조합니다. 주식 투자와 지출 절약을 통해 부를 쌓는 법을 소개합니다. 핵심 내용은 인덱스 펀드 투자, 재정 계획의 단순화 등으로 요약할 수 있습니다.

 

7. "레버리지 : 부의 사용법" (Leverage : The Art of Using Other People's Money to Build Wealth) - 대니얼 프레스트리

이 책은 레버리지를 활용하여 적은 자본으로 큰 수익을 내는 법을 설명합니다. 특히 부동산 투자와 레버리지, 위험관리 전략들을 담고 있습니다.

 

8. "파이어족, 경제적 자유를 꿈꾸다" (Playing with FIRE: Financial Independence Retire Early) - 스콧 리케스

FIRE(재정적 독립, 조기 은퇴)  운동의 기본 개념, 재정 관리와 조기 은퇴 전략에 대한 내용으로 경제적 자유를 목표로 한 삶의 변화에 대해 이야기 하고 있습니다.

 

9. "지금 당장 이 주식 사라" (The Little Book of Common Sense Investing) - 존 보글

이 책은 인덱스 펀드 투자의 창시자인 저자가 인덱스 펀드 투자 전략을 소개하며, 복리효과와 장기적이고 안정적인 투자 방법을 강조하고 있습니다.

 

10. "돈의 감각" (The Psychology of Money) - 모건 하우절

이 책은 돈과 관련된 재정적 결정의 심리적 측면을 탐구하며, 경제적 자유를 이루기 위한 올바른 재정 마인드셋을 강조하고 있습니다.

 

결론

 

경제적 자유는 단순히 돈을 많이 버는 것 이상으로, 자신의 삶을 원하는 대로 설계하고 살아가는 능력을 의미합니다. 이를 위해서는 철저한 계획과 꾸준한 실행, 그리고 지속적인 자기 개발이 필요합니다. 경제적 자유를 향한 여정은 쉽지 않지만, 명확한 목표와 전략을 세우고 이를 일관되게 실행한다면 달성할 수 있지않을까요?  여러분 각자의 목표에 따른 경제적 자유의 실현을 위해 열심히 살아 봅시다. 

 

여러분의 성공을 기원합니다.